FIRE(Financial Independence, Retire Early)という不労所得を前提とした早期退職のスタイルが流行り、それを目指すために投資する人たちが増えてきたと思います。特に積立投資でS&P500やオールカントリーで毎月何万投資すれば20年後には複利効果で○○万円になります。といったSNSをよく見ます。
先取りで毎月積立投資をすれば、どんな人だってお金が貯まるので、FIREは楽勝です。
SNSで見るこんなメッセージは、資産を築くメッセージとしては正しいと思いますが、不労所得で生活するには相当な倹約家でないとFIREには程遠いと思っています。
理由は以下の通りです。
- 資産の用意の考えは25倍ルールであり、単純計算平均年収の400万の生活をするのでも1億円が必要
- 1億円を積立投資で得るためには、リターン5％の前提でも30年間毎月12万程度は投資に回す必要
上記のような生活ができるのが理想ではありますが、毎月12万も投資に回せますでしょうか。30年間も頑張って投資に回した結果、平均年収の暮らしで満足しますでしょうか。
毎月12万円投資できるほどの家計の家庭は珍しいのではないでしょうか。少なくとも我が家にはそのような余力はないです。
今の収入で12万円の余剰分を生み出せなければ、もう副業するしかないですよね。
この考えには私も賛成で、それが1st ステップになると思っています。
ただ副業の平均は月約5万円と言われていて、1億円前提でさらに差額7万円を投資に回すことになります。
上記の前提はあくまでも投資した額から4％を切り崩して生活する考え方であるが、私が目指すのは株の配当金等での年500万のため、配当利回り3％の場合、約1.7億円になります。配当は安定するわけではないので、2億円必要だと仮定するようにします。そうなると副業×投資信託だけでは不足しそうなのが感覚的に分かります。
よって自分がサイドFIREするために必要な資産額をゴールに、資産形成の戦略を立てる必要があると思っています。
1stステップから各ステップごとに何をして資産を形成するかの戦略を持つことが重要になると考えるので、次回は私の場合は戦略をどう立てるのかについて書きたいと思います。
